Hello, Hello ! Bienvenue sur Happy Recruteur ! Si tu ne me connais pas encore, je tiens à me présenter, je m'appelle Amélie et j'accompagne depuis 2019 les recruteurs indépendant par le biais d'articles, d'une newsletter et de différentes offres de formations. Mon but est d'apporter les meilleures pratiques dans le milieu !
💌 Inscris-toi maintenant à ma newsletter pour les contenus exclusifs !
Quand on se lance en freelance, on pense souvent à trouver ses premiers clients, définir son offre, ou créer un joli site.
Mais ce qu’on ne t’a (probablement) jamais dit, c’est que la réussite sur le long terme ne dépend pas uniquement de ton talent ou de ton réseau.
Elle repose aussi (et surtout) sur ta capacité à gérer ton argent intelligemment.
Ce n’est pas un truc de geek de la bourse, de la crypto tendance, ni un sujet réservé aux “experts-comptables”.
C’est une compétence de survie, une boussole pour piloter ton activité sans stress, faire des choix éclairés et construire ta vie, pas à pas.
Let's go !
Ajouter un paragraphe ici.
1. Pourquoi l’éducation financière est une compétence vitale
Définition : L’éducation financière, c’est l’ensemble des connaissances, compétences et réflexes qui permettent de comprendre, gérer et anticiper ses finances personnelles (et professionnelles, quand on est indépendant).
Cela inclut notamment :
savoir lire et interpréter des documents financiers (relevés bancaires, devis, factures, déclarations fiscales…)
comprendre les notions de revenu, dépenses, épargne, impôts, dettes, investissements
prendre des décisions éclairées sur la manière d’utiliser son argent (fixer ses prix, budgéter, prévoir l’imprévu, préparer l’avenir)
éviter les pièges courants (découverts récurrents, sous-estimation des charges, confusion entre CA et bénéfice, etc.)
Quand tu es freelance, tu es à la fois :
ton propre patron
ton propre comptable
ton propre DRH
et ta propre sécurité financière
Autrement dit : si tu n’as pas les bons réflexes financiers, tu vas :
stresser à chaque régularisation URSSAF
galérer à te dégager un vrai salaire
repousser les vacances
et probablement vivre en mode “survie”...
👉 L’éducation financière ne te rendra pas riche du jour au lendemain. Mais elle te permettra de gérer ton activité avec clarté, sérénité et stabilité.
Ajouter un paragraphe ici.
2. CA ≠ revenu : bien comprendre ce que tu gagnes (et ce que tu gardes)
La confusion est encore trop fréquente (je le vois lors de mes calls découvertes gratuit).
Beaucoup de freelances voient 4 000 € sur leur facture, et pensent que cela correspond à leur “salaire”. Spoiler : non.
👉 Facturer 4 000 € ne veut pas dire que tu peux les dépenser.
Petit lexique de base :
Chiffre d’affaires (CA) : ce que tu factures à tes clients (le montant brut)
Résultat net : ce qui reste après avoir payé tes charges pro, tes cotisations, et tes impôts
Revenu personnel : ce que tu peux réellement te verser sur ton compte perso (souvent sous forme de virement)
Trésorerie : l’argent dispo sur ton compte pro à un instant T, mais pas forcément à dépenser
Tu factures 4 000 € ce mois-ci.
Voici une répartition réaliste (selon ton statut et ton activité) :
880 € pour l’URSSAF (environ 22 % si tu es en micro-entreprise)
200 € pour tes outils pro (logiciels, coworking, téléphone, internet...)
600 € à mettre de côté pour l’impôt sur le revenu (même si tu es mensualisé, il faut le prévoir)
Il te reste 2 320 €.
Mais là encore : ce n’est pas encore ton "salaire".
Tu dois encore penser à :
créer une épargne de sécurité (ex : 10 % chaque mois)
garder une trésorerie tampon (2-3 mois de charges d’avance)
anticiper les mois creux ou les retards de paiement
Quelques conseils simples à appliquer :
👉 Ouvre un compte pro dédié : Même en micro-entreprise, séparer perso et pro t’évite de tout mélanger et te permet de piloter ton activité plus sereinement.
👉 Utilise la règle des 50/30/20 adaptée au freelance :
- 50 % pour tes dépenses perso (loyer, courses, etc.)
- 30 % pour ton business (charges, outils, impôts, URSSAF...)
- 20 % d’épargne (de sécurité ou de projet)
👉 Sors-toi un “salaire” fixe chaque mois : Même si ton CA varie, tu peux te verser par exemple 1 500 € tous les mois, et laisser le reste sur ton compte pro pour lisser les fluctuations.
👉 Mets de côté pour l’URSSAF et les impôts dès la facture encaissée
Crée deux sous-comptes ou “enveloppes” : dès que tu encaisses, vire directement un pourcentage (ex : 22 % pour l’URSSAF, 15 % pour les impôts). Comme ça, pas de surprise.
Ajouter un paragraphe ici.
Répartir chaque euro qui rentre
Pour éviter de mélanger tout ton chiffre d’affaires dans un seul pot (et de croire que tout est à toi), adopte un système de répartition automatique.
Inspiré de méthodes comme YNAB (You Need A Budget) ou Profit First, ce système consiste à attribuer une fonction à chaque euro dès qu’il arrive sur ton compte.
L’objectif : savoir précisément où part ton argent et ne jamais te retrouver à sec sans comprendre pourquoi.
Exemple de répartition recommandée dès qu’un client te paie :
45 % → salaire (ce que tu te verses en perso, chaque mois)
22 % → URSSAF (cotisations sociales à provisionner dès la facture)
15 % → impôt (à mettre de côté si tu n’es pas prélevé à la source ou pour les régularisations)
10 % → épargne ou trésorerie de sécurité (pour les mois creux, les imprévus, les vacances)
8 % → frais professionnels (logiciels, coworking, téléphone, etc.)
Tu sors du pilotage à vue.
Tu n’as plus à paniquer quand l’URSSAF t’écrit, ou quand un gros mois est suivi d’un plus creux. Tu sais exactement ce que tu peux te verser, ce que tu dois garder, et ce que tu peux investir.
Quelques conseils simples à appliquer :
👉 Les bons outils pour t’organiser : Shine, Qonto ou Blank.
👉 Créer des sous-comptes automatiques pour chaque poste (salaire, impôt, URSSAF…)
👉 Mettre en place des transferts automatiques dès qu’une facture est encaissée
👉 Recevoir des alertes de gestion pour rester aligné avec tes objectifs
Ajouter un paragraphe ici.
Prévoir une trésorerie de sécurité
La règle d’or : mettre de côté l’équivalent de 3 à 6 mois de salaire.
Pourquoi ? Parce que même avec une bonne organisation, il y aura :
un client qui paie en retard
une mission qui s’arrête brutalement (un RPO par exemple)
un mois où tu veux lever le pied (ou partir en vacances)
une baisse d’énergie ou une période de creux dans ton secteur (comme en 2024/2025 ou durant la période Covid!)
Sans matelas, tu stresses...
Tu acceptes des missions “alimentaires” au lieu de rester aligné avec ta vision.
Quelques conseils simples à appliquer :
👉 Commence petit, mais commence. Tu n’as pas besoin d’épargner 6 000 € en une fois.
👉 Fixe-toi un premier palier : 1 mois de salaire. Puis deux. Puis trois.
👉 Programme des virements automatiques chaque mois (même 100 € au début, j'ai commencé par 150 euros/mois durant 6 ans avant de mettre de plus grosses sommes et de passer à un PEA)
👉 Ne touche jamais à ce compte sauf en cas de vraie nécessité (apport achat immo par exemple!)
Ajouter un paragraphe ici.
Investir pour se développer (pas juste survivre)
Être freelance, ce n’est pas juste travailler pour payer tes factures.
Et pour ça, il faut penser en entrepreneur. Pas en mode “je dépense le moins possible”, mais plutôt “j’investis intelligemment pour progresser”.
Concrètement, où investir ?
Formations ciblées : pour apprendre ce qui compte vraiment (marketing, copywriting, stratégie, tunnel de vente…)
Coaching ou mentorat : pour prendre du recul, affiner ton positionnement, clarifier ton offre, ajuster tes prix
Outils intelligents : ChatGpt payant, Notion, Zapier, Canva, ..
Rappelle-toi :
Ne pas attendre d’aller mal pour investir (c'est dur, je sais!)
Mais investir pour aller mieux, plus loin, plus haut.
Ajouter un paragraphe ici.
L’épargne long terme : PEA, PER, assurance vie
Penser long terme, c’est préparer l’avenir sans stress. Il existe aujourd’hui des outils accessibles, pédagogiques et automatisés pour te construire une épargne long terme.
Les trois enveloppes à connaître :
PER (Plan Épargne Retraite)
Idéal si tu veux optimiser ta fiscalité aujourd’hui tout en préparant l’avenir.
➕ Les versements sont déductibles des impôts
➖ L’épargne est bloquée jusqu’à la retraite, sauf cas exceptionnels
PEA (Plan Épargne en Actions)
Parfait pour investir en ETF (trackers) ou actions européennes avec une fiscalité avantageuse après 5 ans.
Un très bon outil pour faire fructifier ton argent sur le long terme
Assurance vie
L’option la plus souple : tu peux verser, retirer, moduler.
➕ Après 8 ans, la fiscalité devient très légère sur les gains
➕ Tu peux panacher : fonds euros sécurisés + unités de compte (investissements)
Plateformes : Finary, Linxea, Yomoni, Ramify, Bourse Direct, Fortuneo, ...
+ Ne pas négliger ta protection sociale
Tu es ton propre filet de sécurité.
En cas de maladie, arrêt, grossesse, accident…
👉 Regarde les offres de prévoyance et mutuelles adaptées : Alan, Harmonie Mutuelle, AcommeAssure
👉 Étudie les IJ, l’invalidité, les garanties santé. Ne repousse pas ce sujet.
Ajouter un paragraphe ici.
Conclusion : L’argent, c’est ton carburant.
En freelance, tu n’as pas le luxe de piloter “au feeling”.
Mais tu n’as pas non plus besoin de devenir expert en finance.
→ reprendre le contrôle
→ faire des choix sereins
→ construire un business durable
L’éducation financière, c’est juste savoir où va ton argent, pourquoi, et comment le faire bosser pour toi.
Ressources utiles :
Blog Shine : La finance pour les freelances
Livres à lire :
L’homme le plus riche de Babylone – George Clason
L’autoroute du millionnaire – MJ DeMarco
Père riche, père pauvre – Robert Kiyosaki
Newsletter : Richesse & Liberté – Johann Yang-Ting
Si tu veux aller plus loin, découvrir comment structurer ton activité freelance, poser les bases de ton offre, ou construire ton positionnement, je t’accompagne dans mes programmes ou via ma newsletter :
À toi de jouer.
Amélie, Créatrice de Happy Recruteur
🚀 Rejoins moi pour apprendre les meilleures pratiques du recrutement freelance avec mes parcours de formations !