Hello toi 🙌 Comment vas-tu ? Comment vas ton entreprise ? Dis moi, est-ce que tu as pris les précautions nécessaires pour ton activité de recruteur freelance ? Non ? Il est peut-être temps...
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👉Aujourd'hui, on aborde un sujet complexe pas souvent traité en freelance et encore moins pour les recruteurs indépendants : la protection de son entreprise. Pour écrire ce billet, j'ai demandé de l'aide à Astrid, une spécialiste dans le domaine. Elle est en charge du site de Bonne-Assurance.com, un courtier et comparateur en ligne spécialisé en assurances de personnes. Il peut te permettre de comparer les différentes offres sur le marché pour ton activité, c'est un vrai plus ! 👍
Dans ce billet, nous allons aborder ces 4 sujets :
✅ La MUTUELLE santé
✅ La RETRAITE privée
✅ La RESPONSABILITÉ civile
✅ La PRÉVOYANCE
🙋🏻(Amélie) Tout d’abord, est-ce qu’il y a des assurances obligatoires pour des consultants en recrutement indépendants ?
💁🏼(Astrid) Contrairement aux salariés qui bénéficient d’une mutuelle santé obligatoire, les consultants en recrutement indépendants n’ont pas d’obligation par rapport aux assurances. Par contre, se couvrir peut être très utile ! Il est souvent conseillé aux freelances de s’intéresser aux mutuelles santé, à une solution de retraite privée, à la responsabilité civile professionnelle ou encore à la prévoyance. Parce que tous ces contrats permettent de se protéger, surtout d’un point de vue financier.
🙋🏻(Amélie) Commençons par les mutuelles santé ! Elles servent à être remboursé après une prestation de santé. Mais en vrai, comment fonctionnent-elles exactement ?
💁🏼(Astrid) C'est très simple, elles viennent agir en complément de l’assurance maladie ! Pour ça, les mutuelles santé fonctionnent souvent avec 2 formats de remboursement.
➡️Premier format en pourcentage, c’est le format le plus fréquent, mais aussi le plus trompeur. Par exemple, sur un contrat, s’il est indiqué 100 % pour les consultations chez un médecin généraliste, ça ne veut pas dire que l’on va être complètement remboursé. Cela veut dire que la mutuelle va nous rembourser, en complément de l’assurance maladie, à 100 % d’un tarif décidé par cette dernière.
📊Pour un généraliste, le tarif de convention (décidé par l’assurance maladie) est de 25 €. Donc, si on va chez un généraliste qui coûte 25 €, on sera entièrement remboursé. Par contre, si la consultation coûte 40 € et que la couverture de la mutuelle est de 100 %, on aura un reste à charge de 15 €.
➡️Deuxième format de remboursement qui correspond à des forfaits. Cela concerne généralement les postes peu remboursés par l’assurance maladie (👓l’optique par exemple : une paire de lunettes adulte va être remboursée environ 4,50 € pour une correction faible) ou pas pris en charge (comme les médecines douces).
🙋🏻(Amélie) Dans ce cas, comment peut-on choisir correctement une assurance santé ?
💁🏼(Astrid) La meilleure chose à faire pour trouver le bon contrat, c’est de s’interroger sur ses besoins actuels mais aussi futurs avant de démarrer sa recherche !
Par exemple :
➖Est-ce que je consulte souvent un médecin ? OUI / NON
➖Est-ce qu’il pratique des dépassements d’honoraires ? OUI / NON
➖Est-ce que je dois changer de lunettes prochainement ? OUI / NON
➖Est-ce que je pratique une médecine douce ? OUI / NON
➖Etc...
De cette façon, on évite de ne pas être couvert pour quelque chose d’important. Si on ne trouve pas les bonnes questions, il est possible d’utiliser notre comparateur en ligne (👐nos conseillers font cette évaluation des besoins au téléphone) ou de se tourner vers un professionnel en assurance santé.
🙋🏻(Amélie) J'ai une question sur les mutuelles pour les familles : Lors d'une séance de coaching de recruteur freelance, une recruteuse m'a demandé si il était possible de mettre son mari et son enfant sur la mutuelle. Est-ce que c’est envisageable ?
💁🏼(Astrid) Oui, bien sûr, en tant qu’indépendant, vous pouvez tout à fait rajouter votre conjoint et/ou vos enfants sur votre contrat ! En contrepartie, les cotisations et donc le forfait de la mutuelle vont augmenter.
✨Astuce : Si l'un de vos enfants a des besoins spécifiques qui ne sont pas couverts par votre mutuelle santé, il peut être plus avantageux de voir pour que votre conjoint souscrire un contrat et l’y ajoute en tant que bénéficiaire.
🙋🏻(Amélie) Passons à la retraite maintenant ! :) Quand je me suis lancée recruteuse à mon compte j'ai fait le choix de prendre une retraite privée (100 euros/mois). Est-ce que ton cabinet conseille quelque chose à ce sujet ?
💁🏼(Astrid) On ne propose pas de produits pour la retraite malheureusement. Par contre, je trouve utile de savoir qu’en tant qu’indépendant, il y a deux possibilités pour une retraite privée.
➡️La première est de prendre une assurance vie. Cela permet de mettre de l’argent de côté quand on le veut, de bénéficier d’intérêts, et de le récupérer facilement.
➡️L’autre solution est d’ouvrir un PER (-in) (ancien PERP). Là aussi, cela permet de mettre de côté de l’argent à sa guise et de le récupérer facilement. Mais cette solution propose plusieurs avantages : des avantages fiscaux grâce à une déduction sur les revenus imposables, la possibilité de retirer l’argent sous forme d’un capital ou de rente, etc.
🙋🏻(Amélie) Et la responsabilité civile dans tout ça ? Tu dis qu’elle n’est pas obligatoire. Mais à quoi sert-elle exactement ?
💁🏼(Astrid) La responsabilité civile professionnelle entre généralement en jeu pour protéger l’assuré en cas de dommages causés à son client, qu’ils soient physiques ou financiers. Par exemple, elle peut couvrir quelqu’un suite à un défaut de conseil ou un retard de prestations. Ce contrat n’est pas obligatoire, là encore, mais cela peut éviter de devoir indemniser un client en cas de besoin.
🙋🏻(Amélie) Pour finir, la prévoyance ! Est-ce que tu pourrais nous expliquer à quoi sert cette assurance ?
💁🏼(Astrid) La prévoyance va venir protéger l’assuré contre les coups durs. Par exemple, si un recruteur indépendant a un accident et ne peut pas travailler pendant un mois ou deux, cela signifie une perte de revenus importante. Les contrats de prévoyance pour indépendants prévoient ce risque et proposent des indemnités (journalières, mensuelles ou sous forme de capital en fonction du risque) pour protéger les assurés. Cela peut être utile si la personne arrêtée est celle qui a les revenus les plus importants dans un couple par exemple. Sans ses revenus, il peut être difficile de maintenir le même niveau de vie.
🙋🏻(Amélie) Un dernier mot ? 😄
💁🏼(Astrid) Encore une fois, tous ces contrats ne sont pas obligatoires mais fortement conseillés. Il est donc important de se questionner sur ces différents sujets pour protéger au mieux son activité.
It's the end ! Encore merci Astrid pour ce fabuleux billet sur la protection santé du freelance ! 🙏
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Et toi, tu vas prendre une
retraite privée ? une mutuelle ?
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